2019年8月24日 星期六
 
工作研讨


开展农信担保业务 构建为农服务平台

发布者:舟山市供销合作社  来源:陶鲁华   发布时间:2012/10/24  浏览次数:2339
 

---定海为民农信担保有限公司开展农信担保业务主要做法

 

20075月经定海区政府批准,由市供销合作社、定海区国资经营有限公司和定海区供销合作联社共同出资200万元(20124月注册资本扩大到250万元,其中:市供销合作社50万元,定海区国资经营有限公司50万元,舟山茂合集团有限公司150万元,组建了定海为民农信担保有限公司。公司由定海区供销合作联社管理和运营,最大担保额度为注册资本的6倍,专门为定海区内农业龙头企业、农民专业合作社、农业种养殖大户、农家乐休闲旅游业提供贷款担保服务。

公司成立以来,利用供销合作社网络齐全、基层情况熟悉等优势,紧紧围绕为农服务的宗旨,以信用担保服务为抓手,全面参与农业产业化经营,最大限度地解决了定海区内农业龙头企业、农民专业合作社、农业种养殖大户在农业生产经营中融资难、担保难问题。截至20121015日,公司已累计为62户农业企业与农户提供贷款担保178笔,担保金额3479万元。

一、主要做法

(一)优化组织结构,规范操作规程。按《公司法》成立股东会、董事会、监事会和经营班子;公司实行自主经营、独立核算,以其全部资产对其债务负责;公司在运作过程中,遵循积极、稳健的原则,确定业务制度,规范操作规程。概括而言就是:一申请、二调查、三审批。首先由需要贷款担保的企业、农户提出担保申请,并按规定提供各项信用资料;其次是进行认真的贷款担保调查,由公司会同定海区农村合作银行,并充分利用合作银行基层网络和现有资信评估、资信审核等优势,对每一笔担保贷款均通过共同调查摸底,了解担保贷款对象的生产规模、带动力、影响力和发展潜力以及有关信用情况;其三是实行调查、审批分离。在对被担保企业、农户全面了解的基础上,提出调查初审意见,由区供销联社贷款担保审核小组,对每一笔担保业务进行集体审核,决定贷款额度以及贷款期限。通过把好贷款担保项目的调查、审核关,以及主动提供技术咨询服务,推荐符合产业发展要求的效益农业项目,支持企业及农户进行产业结构调整,引导定海区特色农业、效益农业、休闲农业的发展。

(二)依法开展担保业务,树立良好形象。始终坚持为农服务宗旨不动摇,依法开展担保业务,不打擦边球或违规从事金融业务。一是严格按照公司《章程》确定的服务对象,进行贷款担保,至今贷款担保对象均为定海区内农业龙头企业、农民专业合作社、农业种养殖大户及休闲农业项目。二是严格按照核定的经营范围从事贷款担保,绝不违规从事垫资还贷、高息融资等变相的金融业务。三是坚持较低收费,减轻农民负担。以对农业“少索取、多给予”的原则,在担保手续费的收取上严格按照国家规定的标准从低收取,仅按贷款担保额每月收取千分之一担保手续费。四是认真执行备案制度,主动向担保行业的主管部门申请备案登记,取得 “二证”资格,并配合有关部门积极开展资信评级,自觉接受政府管理部门的指导和监督。

(三)审慎经营,有效建立风险防范机制。一是扩大反担保范围,提高反担保质量,强化第三者责任。由于农业企业普遍存在无资产抵押的现象,故要求企业法人代表以自然人的身份作为第二担保人进行反担保,一旦出现企业恶意转移资产,使债权落空,将追溯其个人家庭财产,以形成利益制衡机制。二是加强对被保企业、农户的事中监管。不定期地会同合作银行对担保贷款企业、农户的生产经营情况、经营者的个人信息情况进行全面、细微的走访和了解,及时掌握企业的贷款用途、财务状况,全面分析其还款能力和信用状况,对其认真评估,一旦发现异常变动,及时采取有效措施,确保担保贷款的安全,避免大额度代偿赔付的发生。三是建立风险准备金、实行分级代偿。公司税前提取风险准备金,向上级供销社争取的财政扶持资金全部留存公司转为风险准备金。并与区农村合作银行商定出现代偿后双方分担的责任比例,一旦损帐按原先确定的赔偿比例分摊。

二、取得成效

(一)缓解了农业龙头企业、农民专业合作社、农业种养殖大户的资金困难。过去由于贷款难,即使有好的项目,农业企业、农户也只能望“钱”兴叹,农信担保公司建立后,使农业企业、农户有了一家为他们贷款提供担保的中介服务组织,使他们通过银行贷款筹措生产所需资金的愿望变成了现实。许多得到担保贷款支持的农民专业合作社、农户,发展速度较之以前明显加快,规模迅速扩大,产品质量提升,带动能力增强。

(二)为金融业提供风险保障,有效防范金融风险,促进金融对农业发展的更大支持。农信担保公司与农村合作银行一起对拟贷农业企业、农户进行分析,共同严格审批,在得以共识的前提下,银行为其放贷,公司为其担保,风险80%由担保公司承担,为银行建立一道风险屏障,大大减轻了银行放贷的风险压力,使银行愿意也乐于向农业龙头企业、农民专业合作社和种养殖大户贷款,真正发挥了金融支持农业经济发展的杠杆作用。与此同时,还消除了农业龙头企业之间的相互担保而产生的一家企业破产连累到多家企业遭殃的“多米诺骨牌效应”,稳定了农村金融市场。而且,区农村合作银行以低于一般商业银行的利率(按人民银行规定的基准利率执行)向农信担保公司担保的农户、农企放贷,减轻了农业企业和农户的利息负担。

     (三)为建立扶持农业的长效机制作了有益的探索。农信担保公司按照市场化运作,并充分发挥供销合作社的增信作用,产生资本金放大效益(即放大6倍)向银行提供担保,创新了扶农机制,变支农资金一次性使用为滚动性使用,变政府直接拨款为参与社会融资、共同投入,发挥四两拨千斤的功效,既有利于引导农业产业结构调整,又增强了农民的信用意识。同时,这类贷款担保,可按照扶优扶强的原则,适时地予以调整,向强势农业龙头企业倾斜,其操作性和效果远比原先单一的资金补助强,为政府建立扶持农业的长效机制作了有益的探索。

 

 

定海区供销合作社联合社

陶鲁华

二○一二年十月十七日

 

 

 

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